喺香港，信用卡係生活必需品。不過，如果唔小心「張張卡都刷爆」，月供只還到最低還款額，卡數利息就會越滾越多。好多人會開始搵方法「卡數一筆清」，想快啲脫離財務壓力。
但「卡數一筆清」係咪真係萬能解決方案？你需要注意咩陷阱？又有咩選擇可以幫你安全地還清債務？
本文為你逐一拆解。
📌 咩係「卡數一筆清」？
簡單嚟講，「卡數一筆清」指係用一筆錢清哂所有信用卡欠款。呢筆錢可以係：
自己儲落嘅積蓄
家人支援
向銀行申請嘅私人貸款
使用債務重組或債務舒緩計劃
最理想嘅情況係一次過清哂咁多卡數，唔再畀高利息侵蝕財務。
卡數一筆清嘅好處
- 減低利息支出
信用卡年利率可高達30%以上，而私人貸款或債務重組利率相對低得多。轉換之後，還款壓力即時減輕。 - 集中管理，唔怕漏供
一筆清之後，由多卡還款變成一筆固定供款，唔使記住幾多個還款日，減少因遲還而罰息嘅風險。 - 改善心理壓力
卡數不斷滾存會令你情緒低落，影響生活質素。一筆清可以令你重新掌控財務，精神亦會輕鬆好多。
⚠️ 卡數一筆清要注意嘅風險
雖然聽落好吸引，但實際操作上，你要注意以下幾點：
❌ 1. 「清卡數」唔代表解決消費習慣
如果你一筆清完之後，繼續用信用卡過度消費，好快又會重返債務循環。
❌ 2. 有機會被收高利息貸款
部分財務公司會以「一筆清」為名，推銷高利貸，年利率實際高達40%以上。要細閱貸款條款，唔好貪快被騙。
❌ 3. 信貸評級可能短期內受影響
一筆清方式包括債務重組或債務舒緩時，可能會被紀錄在信用報告，對日後借貸有影響。
🔄 一筆清的方式比較
你可以根據自身狀況選擇合適的一筆清方式：
🔹 私人貸款
適合有穩定收入、有良好信用評級人士
利率較低、還款期彈性
一筆清完卡數後分期還銀行貸款
🔹 債務重組
與債主協商重新安排還款方式（例如凍息、延長期數）
適合收入不穩、卡數過多人士
信用報告會記錄，但不如破產嚴重
🔹 債務舒緩（DRP）
經第三方顧問統一安排供款
一筆供款分配至各債主
有管理費、但避免法律追討
🧠 選擇一筆清前要自問的問題
我有穩定還款能力嗎？
如果冇固定收入，選擇私人貸款可能唔可行。
我是否已經失控消費？
如果係，應先處理財務習慣，再考慮重組或舒緩。
有冇考慮過法律程序（如破產、IVA）？
如果一筆清都做唔到，可能要考慮法律途徑解決債務。
結語：一筆清係方法，不是終點
「卡數一筆清」唔係萬能解決方案，而係協助你重整財務嘅第一步。更重要嘅係養成健康消費習慣，重拾對財務嘅掌控感。
建議你諮詢專業債務顧問或理財專家，選擇最適合你嘅方式，而唔係盲目「借新還舊」。